Kredite für Selbstständige – und welche Risiken damit verbunden sind
Immer wieder machen Selbstständige im Hinblick auf Kredite negative Erfahrungen mit Banken. Viele Banken bieten selbstständig Arbeitenden nur Kredite zu sehr schlechten Konditionen an oder verweigern diese sogar gänzlich. Oft wird diese Entscheidung mit unregelmäßigen Einnahmen begründet, da Selbstständige im Vergleich zu Angestellten oft weder ein festes Monatsgehalt noch eine sichere Arbeit vorweisen können. Trotz der oft hohen Einnahmen eines Selbstständigen ist daher das Risiko, der Kreditnehmer könnte in Zukunft aufgrund mangelnder Bonität seine Raten nicht mehr begleichen, für die Bank nicht oder nur sehr schwer abschätzbar.
Die Tücken der Selbstständigkeit – und wie man ihnen aus dem Weg geht
Das Einkommen von Selbstständigen ist laut diverser Studien oft relativ hoch oder zumindest überdurchschnittlich. Eine Studie des Statistik-Portals Statista aus dem Jahr 2011 kam zu dem Ergebnis, dass Selbstständige mit Arbeitnehmern zu den Bestverdienern der Freiberufler zählen – sie verdienen im Durchschnitt ca. 3000 Euro netto im Monat. Direkt darauf folgen die Selbstständigen mit nur einem Arbeitnehmer, die auf knapp 2000 Euro netto kommen. Am wenigsten dagegen verdienen Selbstständige ohne Arbeitnehmer mit maximal 1800 Euro netto/Monat. Da dies aber immer nur der Durchschnitt ist und Selbstständige immer etwas mehr oder weniger verdienen als im Vormonat oder -jahr, fürchten die meisten Banken, ihr Geld nicht rechtzeitig wiederzubekommen.
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Die Lösung – Kredit von smava für Selbstständige
Beim Kreditportal smava haben Selbstständige zunächst die Auswahl aus verschiedensten Kreditmodellen. Die bekanntesten sind dabei natürlich klassische Bankkredite, aber auch P2P-Kredite. P2P („peer-to-peer“) bedeutet, dass mehrere Privatleute sich gegenseitig Geld leihen. Dies macht vor allem dann Sinn, wenn Kreditgeber und -nehmer sich kennen und daher eine bessere Vertrauensbasis geschaffen ist, als es bei Banken oft der Fall ist. Zudem sind die Konditionen bei smava besonders für Selbstständige im Vergleich zur Hausbank um einiges besser. Zudem sind viele smava-Kreditprodukte gezielt auf Selbstständige und deren Bedürfnisse ausgerichtet.
Was ist ein P2P-Kredit
Vereinfacht gesagt leiht bei P2P-Darlehen ein Privatmann oder ein Unternehmen einer oder mehreren anderen Privatpersonen Geld. Dabei ist es nicht nötig, dass wie beim Bankkredit die Bank als Vermittler auftritt, sondern Vertrag und alle Formalien werden entweder direkt über das Kreditportal oder bei einem Termin persönlich erledigt. Um einen geeigneten P2P-Kredit zu finden, kann der Kreditnehmer bei smava einfach den gewünschten Betrag und evtl. Verwendungszweck angeben und ihm werden direkt passende Angebote inkl. Konditionen angezeigt.
Die Vorteile von P2P-Krediten
Zum einen werden P2P-Kredite immer erfolgreicher. So wurden allein in Europa 2015 Kredite im Wert von über 2, 1 Milliarden Euro vergeben. Das bedeutet für Kreditnehmer vor allem eine hohe Flexibilität, da es in der Regel mehr Angebot als Nachfrage gibt. Dadurch werden automatisch auch die Zinsen günstiger, was dem Verbraucher wiederum sehr entgegen kommt. Im Endeffekt bleibt eine Win-Win-Situation, da die Kredite für Kreditnehmer und -geber fast nur Vorteile haben.